借3万得还800万 杭州女老板有家不敢回，贷款电话要多留心！

图左一为受害人何华。

今年2月9日，杭州市公安局成立“2.09”套路贷专案组，集合精干警力，利用春节假期开展全面侦查。

3月14日晚，由杭州市公安局刑侦、网警、法制等部门及上城、下城、江干、拱墅、西湖、滨江、萧山、临安8个分局联合组成的专案组，出动700余名警力，在杭州城区和江西、河南等地对“2.09”套路贷专案涉及的犯罪团伙开展集中收网行动，共打掉“套路贷”团伙16个，抓获涉案团伙成员300余人，刑事拘留273人，捣毁作案窝点24处，涉案金额数千万元。

借款8万元到手仅3万

2016年8月初，在临安做服装生意的何华（化名）因为资金紧张急需借3万元，经过中介介绍，何华认识了某“寄卖行”老板朱某某、吴某。朱某某在了解到何华名下有多套房产时，一口答应可以提供借款服务。急于用钱的何华当即与朱某借款3万元，约定保证金是本金的20%，逾期每天违约金为20%，加上10天利息（8000元）、中介费、家访费等费用，一共借款金额为5万元，但是朱某某要求何华在借款条上的金额为8万元。对于何华的疑惑，朱某某告诉何华这是她们的行规。

在朱某某几番劝说下，何华签下了8万元的翻倍借款合同，但实际到手3万元。

同年9月，为了偿还之前的利息，何华又先后向朱某某借款7万元、13万元，借款合同按照“行规”写着金额25万，可实际拿到手却只有12.5万元，同时还签署了一份长达20年的租房协议、房屋腾退协议和代为开锁委托书作为担保。

到了10月，何华已向朱某某借款本金25万，签下翻倍欠条33万，此时，何华因资金紧张已经无力偿还每期2万元的利息以及到期需要偿还的本金。

朱某某拿着何华之前签下的所有翻倍借款合同，开始不断通过打电话、上门讨债、言语威胁、滋事等方式逼迫何华还钱。

多次讨要无果后，朱某某带着几个“马仔”到何华的服装店要求其支付违约金和利息，总计20万元。

朱某某提出由她朋友吴某替何华还债，何华被逼无奈之下给吴某出具了一张20万元的借条，将20万元钱通过银行转入何华账户中，之后分4笔转入朱某某等人账户，成功制造出虚假银行流水，何华实际并未拿到这20万元钱。

房子被变卖债务滚成上百万 有家不敢回

让何华没想到的是，自己的噩梦才刚开始。前面的借款纷纷到期，何华已经无力偿还已逾期的违约金和利息，更别提本金。

朱某某“主动靠前”，为客户“排忧解难”，向何华提出可以为其介绍新的借款人，为何华买断所有外债，签订新的借款合同，就可以将之前的欠款“平账”。朱某某一番忽悠之下，别无他法的何华同意了朱某某的提议。

2016年11月至2017年9月期间，朱某某的同伙吴某将之前的债务连本带息“打包”，并将何华的房子作为抵押，与何华签订了新的总额112万元的借款合同，借期10天，利息10%。经过几次合同“打包”后，各项借款合同金额连本带息加上违约金已经达到惊人的800万元，利息10%。 “套路”得逞，朱某某等人步步紧逼，不断开始向郑女催还虚高债务。

2016年12月至2017年3月期间，朱某某明知何华所有借款均用于偿还外债利息，已经无力偿还高额债务，便以之前签订的房屋租赁协议为由，多次带人侵入何华家中，要求何华及家人搬离目前所住的房子，同时以上法院起诉相要挟，要求何华偿还借款和违约金。

“硬招”不行上“软招”，朱某某继续为何华“出谋划策”，建议她变卖房屋、转卖安置房号用来还债，并积极帮她联系卖家。

迫于压力，何华先后卖掉了一处房产和两个安置房号，共得款300余万元用于偿还部分欠款，但还有近500万元的欠款无论如何无法偿还，在专案民警找到何华之前，何华为了躲避债务长期漂泊在外，有家不敢回。

揭开盖子，厘清套路

2017年9月份以来，临安警方接到多起因借贷被讨债引发的警情，多名借款人受到“放贷公司”的威逼还债，个人和家庭权益受到严重侵害。

对此，临安区公安分局立即成立专案组开展工作。

专案组一方面找到有关报警人详细了解案情经过，另一方面对全区因放贷催收引发的警情和案件进行梳理分析。

经过缜密调查工作，专案组发现多起警情和案情同时指向同一伙人。

该团伙在临安辖区内开设信息投资公司，名义上进行民间借贷，以有资产、有房产等不特定人群为主要侵害目标，利用其急需资金掉头和不想让家人知道的特点，以个人民间借贷为幌子，通过签订“虚高贷款协议”、“虚假租房合同”、“高额翻倍条”等明显不利于借款人的债务合同，非法获取“中介费”、“押金”、“家访费”、“平台管理费”等金钱利益，使用暴力、恐吓、侮辱、上门催收滋事等手段向当事人和其家人施压，达到非法索取巨额金钱的目的。

3月15日凌晨，临安警方组织警力125名，兵分10路对前期确定的嫌疑人办公地点和住处开展统一抓捕行动，成功打掉了一个涉嫌诈骗、敲诈勒索、寻衅滋事、虚假诉讼、非法经营、非法侵入他人住宅的“套路贷”犯罪团伙，成功抓获包括朱某某、吴某在内的违法犯罪嫌疑人30名，刑事拘留26人，逮捕6人，捣毁窝点8处。

经过审讯，办案民警发现，朱某某、吴某等几人因从事借贷业务相识，每个人名下均有1到2家投资公司、寄卖行、典当等信息借贷公司，彼此之间资金相互流动、相互合作、平分盈利，他们中分为金主、职业中介和专业讨钱马仔，由中介物色具有资产的对象，分工明确，按比例提成，名义上进行民间借贷，实际就是高利借贷，有着较为固定的业务流程和行业规矩，看似合法合规的借款合同，实际是欺骗借款人写下多张虚高借条，通过欺骗、言语威胁等方式让借款人签下若干空白合同（全权委托卖房合同、房屋租赁合同、房屋买卖合同、房屋抵押借款合同等），后进行房屋抵押借款及全权委托卖房等公证手续，并将抵押的房屋签到团伙成员名下。

让人唏嘘的是，当侦查民警找到受害人何华了解情况时，何华惊讶于原来自己一直被“套路”、被骗，对于自己被骗竟然一无所知，甚至一直在想方设法如何还如此高额的利息和本金，看着利滚利、息滚息，债务越垒越高，除了想到躲避，好像无计可施。原来，受害人郑某某一直认为每次借款时都签下“合法”的借款合同、房租租赁合同，每一步操作都是合法合规，自己才是欠钱不还的过错方。

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警惕套路贷！

前一阵子，北京的一家车贷公司，就是因为套路贷的暴力催收被查。但是小编在北京从事贷款行业8年，就见过一些不靠谱的小公司利用大大小小的套路部下天罗地网，坐等客户上钩，而且，多数借款人因为用款心切，被套路是经常的事儿。

近年来由于互联网金融的兴起，各贷款大平台互相竞争，小银行和信托公司的搅局，资金成本低的贷款进入市场，搅的一些民间借贷的小公司无法生存，所以有一些不靠谱的小公司只得利用套路赚钱，套路情节有轻有重。借8000元，最后要还20万；借3万，最后还800万，这些不是危言耸听，这些是最近新闻曝光的套路贷真实事件，有些搞的人妻离子散，家破人亡！

什么是套路贷?

首先，非常明确套路贷是一种贷款中的诈骗犯罪行为。“套路贷”对外一般以“小额贷款公司”“p2p公司”等名义招揽生意，与贷款客户签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取贷款客户签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于贷款客户的合同。单方面肆意认定贷款客户违约，并要求贷款客户立即偿还“虚高借款” 。恶意垒高借款金额。在贷款客户无力支付的情况下，介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，或者“扮演”其他公司与贷款客户签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额 。软硬兼施“索债”，“黑白两道”同步走，通过勒索绑架，非法监禁，甚至威胁家人、法院起诉，胜诉判决实现等等方法，达到侵占贷款客户或其近亲属财产的目的。

套路贷是怎么“下套”的？

　 套路1 签订“空白合同”“阴阳合同”

　 在“套路贷”中，放款人会向借款人账户转入高于实际借款金额的资金，并把高额资金写进“空白合同”里；

“阴阳合同”就是实际贷款的额度和合同上写的不一致，比如借5万元，欠条上写10万元，如果借款人提出疑问，放款人的解释就是“多写的5万元是违约金，只要按期还就不用还那么多”，大部分借款人就会以为是行规然后顺从地签字。

　　套路2 “多打借款”制造虚高银行流水套路

　　你只借了15万元，放款人却给你打了50万元，让你随手帮公司“走个账”，提高公司的信用。其实“多打借款”和“空白合同”是一个连环套，是为了制造虚高的银行流水，并把高额资金写进“空白合同”。

　　套路3 教借贷人隐瞒原有的债务

　　“套路贷”中，放款人在放贷前会叮嘱借贷人隐瞒原有的债务，否则将无法得到放款，但后来，放款人就会以查到借贷人有多处借款为由，拒绝放贷，要求提前还款，并提起诉讼查封借款人的房产。

　　套路4 收取“利息”和“保证金”

　　“套路贷”往往收取高额的“利息”和“保证金”，并且不给收据，最终借款人实际拿到的钱远远少于债务本金。

　　套路5 “转单平账”新债还旧债

　　所谓“平账”也就是“借新还旧”，到还款时间，借款人却没有能力还钱，就会在放款人的“套路”下借款“平账”，不断产生新的利息、违约金、保证金，从而不断垒高虚假的借款本金额度。

　　套路6 “还款日”各种电话打不通

　　“套路贷”的放款人往往采取拒接电话、“失踪”等方式，故意让借款人在约定期限内无法还款。

套路贷情况比较多的几种类型：

　　一是“房贷”。

　　套路贷团伙盯上的是受害人或其近亲属名下的房产，会通过虚增债务的方式，让受害人将房产作为抵押，最后以提起诉讼、申请财产保全等方式占有受害人的房产；

　　二是“车贷”。

　　这类案件是针对名下有车，尤其是豪车的受害人。套路贷团伙往往以“低利息、无抵押、不扣车”等幌子诱骗受害人签订车辆抵押贷款合同，之后再以超期、违约等理由，强行扣车、拖车。即签订合同后，在未发放贷款的情况下就制造违约借口，单方认定违约，随后扣押车辆，通过所谓的协商、谈判、调解等手段敲诈受害人。

三是本地有钱家的小孩的“无抵押高息借款”。

有很多贷款小公司一开始就瞄准有钱或者有房家的小孩，平时娇生惯养，20出头，借高利贷，用钱思议挥霍，这种很容易被套路。最终自己无法还款后威胁其家人还款。

套路贷和高利贷的区别：

　　套路贷和高利贷以及一般民间借贷是有区别的。合法的民间借贷是在法律规定的利率范畴内盈利；高利贷是以获取高额利息为目的；套路贷目的不在于“吃本金”、“吃利息”，而是通过一步步设套，最终非法占有受害人的财产，本质上是一种违法犯罪行为。

国家关于高利贷的解释：相关法律规定：民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，私人放高利贷的本金受到保护，不超过银行同类贷款利率24%的利息同样受到法律保护，而超出36%则不受法律保护。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，并没有规定高利贷就是违法行为，因为这是建立在民事自愿基础上的，只是规定对于超出上述范围的利息法院不予认可。

套路贷”的恶性远超高利贷

高利贷吸血，明码标价的吸血。

套路贷要命，变本加厉的要命。

1. 套路贷是套路，目的是让你倾家荡产；高利贷是明码标高价，要的就是高利息。

敢借高利贷的，一般是有万分火急的事或者预期收益远高于高利贷，所以一定程度上救人于水火，根据相关法律法规（如2015关于民间借贷司法解释和相关小贷公司规定，年利率超过36％就是不受法律保护的高利贷）

2. 用通俗的话讲，套路贷是伪君子，让你看不清人性的最黑面，高利贷是真小人，你的收益和损失都是可预期的。

3. 套路贷一开始很友善，人畜无害，无抵押，手续简单，利息低，放款快，贷款中介把你供成上帝。

老百姓如何判断、防范“套路贷”？

　　实施“套路贷”的犯罪分子，往往利用借款人着急用钱而又无法从正规金融机构贷款的心理，假借所谓贷款业务，实则设置“低门槛违约条件”“高金额违约责任”的陷阱合同，再制造各种理由认定被害人违约，并以处理车辆相要挟，敲诈被害人财物。发现这几个特征就要提高警惕了：

　　一、贷款条件特别好。

　　如果贷款公司给出的条件特别吸引人，比如利息特别低，“低利息、无抵押、不扣车”，这个时候心里就要有数了，天上不会白掉馅饼。

　　二、签的是“阴阳合同”。

　　给你的合同金额，和实际到手金额不符。

　　三、单方面认定违约。

　　如果被对方单方面无理认定违约且不容置辩，那么八成遇到“套路贷”了。

已经出现类似情况怎么办：

一：不要贪小便宜，也不要怕小威胁，面对诱惑、威胁或敲诈，能撕破脸就撕破脸，不要碍于情面或怕惹事就放弃自己合法的权利。

二：利用法律武器保护自己，签贷款合同或者被暴力催收时候注意收集证据。

三：.报警！如果在民间借贷过程中遇到类似情况，必须提高警惕，在保证安全前提下保留证据，及时报警。